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來源:中國(guó)中小企業(yè)信息網(wǎng)
9月17日,中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》。
《規(guī)劃》提出,“十二五”時(shí)期,在加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變過程中,我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將呈現(xiàn)新的階段性特征,國(guó)際金融危機(jī)之后全球經(jīng)濟(jì)金融格局也將繼續(xù)深度調(diào)整?!笆濉睍r(shí)期,我國(guó)金融業(yè)仍將處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期;加快金融改革發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn)。
《規(guī)劃》提出“十二五”時(shí)期我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和改革的主要目標(biāo)是:
一,金融總量保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。全面發(fā)展金融服務(wù)業(yè),“十二五”時(shí)期,金融服務(wù)業(yè)增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在5%左右,社會(huì)融資規(guī)模保持適度增長(zhǎng)。
二,金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展。到“十二五”期末,非金融企業(yè)直接融資占社會(huì)融資規(guī)模比重提高至15%以上。銀行、證券、保險(xiǎn)等主要金融行業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)和組織體系更為合理。
三,市場(chǎng)在金融資源配置中的基礎(chǔ)性作用進(jìn)一步增強(qiáng)。利率市場(chǎng)化改革取得明顯進(jìn)展。人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)一步完善。人民幣跨境使用穩(wěn)步擴(kuò)大。在信息監(jiān)測(cè)及時(shí)有效、風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上,人民幣資本項(xiàng)目可兌換逐步實(shí)現(xiàn)。銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化水平顯著提升,多層次金融市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善,市場(chǎng)機(jī)制建設(shè)取得重要進(jìn)展。
四,金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化。大型金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度逐步完善,創(chuàng)新發(fā)展能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平明顯提升。證券期貨機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。
五,金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求,確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),堅(jiān)決抑制社會(huì)資本脫實(shí)向虛、以錢炒錢,防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。支持科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度進(jìn)一步加大。對(duì)“三農(nóng)”、小型微型企業(yè)等領(lǐng)域的貸款增速超過全部貸款平均增速,資本市場(chǎng)體系建設(shè)基本完善,功能進(jìn)一步發(fā)揮,保險(xiǎn)覆蓋面和服務(wù)領(lǐng)域明顯拓寬。
六,金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控。主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本質(zhì)量和水平保持較高標(biāo)準(zhǔn),不良貸款率繼續(xù)保持較低水平,風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提升。證券業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制進(jìn)一步完善,期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)測(cè)機(jī)制不斷健全。保險(xiǎn)業(yè)資本實(shí)力和償付能力明顯增強(qiáng)。外匯和國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)防范能力顯著提高。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系、評(píng)估體系和處置機(jī)制進(jìn)一步健全,存款保險(xiǎn)制度等金融安全網(wǎng)制度基本建立。
《規(guī)劃》明確,要完善調(diào)控,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。其中,加大對(duì)薄弱領(lǐng)域的金融支持不斷改進(jìn)信貸政策實(shí)施方式,提高信貸政策調(diào)控效果,進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
小型微型企業(yè)方面,《規(guī)劃》提出,著力解決小型微型企業(yè)融資困難。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和信貸模式。完善財(cái)稅、擔(dān)保、壞賬核銷、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、保險(xiǎn)等政策支持體系和差異化監(jiān)管措施,調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性。完善資本市場(chǎng)體系,加大中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、場(chǎng)外市場(chǎng)對(duì)小微企業(yè)的支持力度,鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資小微企業(yè),發(fā)展中小企業(yè)集合債券、中小企業(yè)私募債等融資工具,拓寬融資渠道。
《規(guī)劃》還明確,要改革攻堅(jiān),不斷完善金融運(yùn)行機(jī)制。堅(jiān)持按照市場(chǎng)化方向推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域與關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革,不斷完善金融運(yùn)行機(jī)制,激發(fā)市場(chǎng)主體活力,充分發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的基礎(chǔ)性作用。進(jìn)一步明確政府作用的領(lǐng)域和邊界,減少政府對(duì)微觀金融活動(dòng)的干預(yù)。
一,穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系建設(shè),進(jìn)一步發(fā)揮上海銀行間同業(yè)拆放利率的基準(zhǔn)作用,擴(kuò)大其在市場(chǎng)化產(chǎn)品中的應(yīng)用。
二,完善人民幣匯率形成機(jī)制按照主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則,穩(wěn)步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革。
三,逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換依照“突出重點(diǎn)、整體推進(jìn)、順應(yīng)市場(chǎng)、減少扭曲、積極探索、留有余地”的總體原則,進(jìn)一步放寬跨境資本流動(dòng)限制,健全資本流出流入均衡管理體制,完善對(duì)外債權(quán)債務(wù)管理,穩(wěn)妥有序推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。
四,進(jìn)一步改進(jìn)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理積極探索和拓展外匯儲(chǔ)備多層次使用渠道和方式,完善外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理體制機(jī)制。
五,繼續(xù)深化金融機(jī)構(gòu)改革繼續(xù)深化大型金融機(jī)構(gòu)改革,進(jìn)一步完善公司治理,厘清股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層的職責(zé)邊界,形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機(jī)制。
六,鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本參與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的改制和增資擴(kuò)股。支持民間資本參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司。在加強(qiáng)有效監(jiān)管、促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,進(jìn)一步加大民間資本參與金融服務(wù)的力度,增強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《規(guī)劃》作為經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)家級(jí)專項(xiàng)規(guī)劃,是“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革的重要依據(jù),對(duì)于貫徹落實(shí)2012年全國(guó)金融工作會(huì)議精神,鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果,促進(jìn)“十二五”時(shí)期金融業(yè)改革開放和健康發(fā)展,具有重要意義。